Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

В каком банке выгоднее открыть вклад

Денежные средства имеют своим предназначением не только производить расчеты за приобретенный товар, но и при определенных условиях являются источником приумножения капитала. Такую возможность предоставляет открытие банковского вклада. Цель статьи – помочь  обычному обывателю разобраться, как можно от положенных на депозит денег получить наибольший доход, с какого возраста можно открыть вклад в банке и другие нюансы, о которых надо знать клиенту.

Виды вкладов

Банки заинтересованы в привлечении большего числа вкладчиков.  Для этого каждым финансовым учреждением разрабатывается и совершенствуется линейка депозитов для физических лиц. На вкладах банка можно зарабатывать, копить, сохранять денежные средства в рублях и иностранной валюте. Депозиты могут быть:

  • рублевые;
  • валютные (в одной валюте);
  • мультивалютные (несколько валют на одном счете).

Процентные ставки в рублях выше, чем валютные.

Размещение депозита
Банки предлагают клиентам различные вклады для приумножения средств

Условно виды вкладов можно подразделить на срочные (от слова «срок», выдаются на определенный период) и до востребования (конкретного срока не имеют). Среди срочных депозитов следует выделить:

  • сберегательные. В данном случае клиент получить самую высокую процентную ставку, но не сможет управлять деньгами в течение договорного времени (три месяца, полгода, год либо три года). То есть, не допускается их снятие с расчетного счета и его пополнение. Если вы ищете, где лучше всего открыть вклад под хороший процент, обратите внимание на предложения по сберегательным депозитам;
  • накопительные. Условия подобных депозитов позволяют вкладчику распорядиться вложенными финансами, постоянно пополнять счет, снимать необходимую сумму до установленного минимума. Правда, при снятии денег доходность уменьшается и процентные ставки здесь ниже, чем по сберегательным депозитам.

Но этот вариант подходит тем, кто планирует собрать необходимую сумму средств под крупную покупку.

Где лучше сделать накопительный вклад в банке? Главный критерий выбора – надежность. Примером может служить вклад одного из ведущих банков страны Сбербанка — «Пополняй». Период вклада от трех месяцев до трех лет, минимальная сумма – 1000 рублей либо 100 у. е., текущие проценты добавляются к размеру вклада, тем самым увеличивая доход (капитализация), ставки по процентам от 4,10 до 4,75 в рублях, от 0,01 до 0,95 в USD.:

  • депозиты с возможностью снятия денег частично до утвержденного договором остатка без потери процентов. Несмотря на то, что в данном случае процентные ставки самые низкие, клиент может пользоваться в экстренных случаях денежными накоплениями, пополнять счет;
  • для отдельных категорий граждан (студентов, пенсионеров и др.);
  • сезонные (ставки высокие, но нет пролонгации);
  • ипотечные. Используются теми, кто ведет накопление на первоначальный взнос ипотеки;
  • индексируемые (привязываются к курсу доллара, стоимости ценных бумаг и других активов);
  • детские (открываются на детей, не достигших 16 лет);
  • номерные (вносится наличностью, имеет статус анонимного).

Обзор популярных предложений

В 2019 году в Российской Федерации осуществляют деятельность 417 банков. 11 банковских организаций Национальным Банком включены в список системно-значимых, играющих решающую роль в развитии экономики и финансов страны. Поэтому при критических обстоятельствах государство поддержит эти банки.

Отделение банка
При открытии вклада стоит обращать внимание на надежность банка

Процентные ставки по вкладам в них могут быть ниже, чем в других аналогичных финансово-кредитных учреждениях, но в стабильности и надежности можно быть уверенным. Ниже мы предложим небольшой обзор, в каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты из одиннадцати самых влиятельных:

Название банка Вклад Период Проценты
Сбербанк «Сохраняй» до 3 лет до 5,44 – в руб.          до 1,36 –USD.
ВТБ «Выгодный» до 5 лет до 6, 74 – в руб.          до 2.06 – USD.            до 0,01 – евро.
Газпромбанк

«Сбережения»

«Ваш успех»

год

7,50 – в руб.

8,3 — в руб.

Россельхозбанк «Доходный» 7,55 — в руб.
Альфа – Банк

«Львиная доля»

«Победа»

7,25 — в руб.

6,6 — в руб. 1,70 — в USD

Московский кредитный банк «Мега – Онлайн» 6.50 – в руб.
ФК Открытие «Моя копилка» 7,00 – в руб.
Райффайзенбанк «Отличное начало» 7,00 – в руб.
Росбанк «Прогрессивный» 7,50 – в руб.
ЮниКредит «Новый уровень»

6,90 – в руб.

1,82 — в USD.

Промсвязьбанк «Честная ставка» 6,50 — в руб.

Это далеко не полный перечень наиболее популярных предложений по вкладам. Выбор для физических лиц огромный. В каждом конкретном случае надо детально разбираться с возможностями наиболее выигрышного размещения депозита.

Банки предлагают сроки и условия вложений: от одного месяца до нескольких лет, с возможностью пополнения, частичного снятия, с выплатой процентов ежемесячно либо в конце срока и др. Россиян больше всего интересует, где выгодно открыть вклад в рублях. Такие предложения можно рассмотреть в Плюс Банке, Сити Банке, Восточном банке, Росгосстахбанке, Эс-Би-Ай банке, Инвестторгбанке. Здесь процентные ставки в текущем году составляют по ряду депозитов от 8% до 9%.

Открыть депозит имеет право подросток с 14 лет (ст.26 ГК РФ). Но до совершеннолетия самостоятельно распоряжаться деньгами он может с согласия родителей или опекунов, за исключением  вклада для зачисления зарплаты либо стипендии.

Правом самостоятельного распоряжения депозитом обладают лица, достигшие 18 лет. Для работающих молодых людей либо вступивших в законный брак, это право наступает с 16 лет.

Сбербанк онлайн
Открыть вклад можно в режиме онлайн

Страхование вкладов

Для предотвращения рисков физических лиц, являющихся клиентами банка, в РФ в 2004 году создано Агентство по страхованию вкладов (№177 –ФЗ). Банки, подключившиеся к ССВ, уплачивают страховые взносы в размере 0,01 процента от суммы вклада. Причем стоимость услуг в них  становится несколько выше. При наступлении страхового случая фонд компенсирует вкладчику вложенные средства согласно утвержденного законом лимита – не выше 1,4 млн. рублей. Это касается и депозитов в валюте. Проценты по вкладу можно также застраховать, если они причисляются к основной сумме (капитализация).

Возникает вопрос: какие случаи относятся к страховым?  Это происходит только в двух ситуациях:

  • банковская организация лишена государственной лицензии;
  • ЦБ РФ наложил мораторий на выполнение запросов кредиторов банка.

Тогда  Агентством компенсируются вложенные средства. Алгоритм действий следующий. Вкладчик должен обратиться в АСВ с заявлением, предоставить необходимые документы по вкладу и паспорт. Агентство публикует в «Вестнике Банка России» наименование банковской организации-партнера, где в течение 14 дней можно получить компенсацию.

Что делать, если сумма депозита превышает размер лимита страхового платежа? Разницу между выплаченной компенсацией и основной суммой вклада можно получить после решения суда о ликвидации банка и проведения ликвидационных мер. На это уйдет немало времени. И еще не факт, что все потерянные средства возможно вернуть.

Вывод напрашивается сам собой. Депозиты не должны превышать 1,4 млн. рублей. Лучше их разместить в нескольких надежных банках.

Как рассчитать доходность по вкладам

Чтобы правильно подобрать вид депозита, надо просчитать доход, который можно получить в результате. Для этого применяется формула: основная сумма вклада умножается на сроки хранения и на годовой процент. Например, доходность вклада размером 100000 рублей на год под 9% без капитализации процентов рассчитывается так: 100000 *1 год *9% = 9000 руб.

Доход депозита с капитализацией в данном примере представляет собой сложную формулу: Д = С *( 1 + П /100)к, где Д – доход, С – сумма вложения, П – проценты  за период (процентную ставку делим на 12 месяцев – 0,75), к — количество начислений за год в нашем случае – 12 ежемесячно). В итоге получаем доход  9380,69 рублей, что свидетельствует о выгодности капитализации вклада.

Чтобы не терять время с расчетами доходности , рекомендуем использовать сервис Bankiros/ru. Онлайн-калькулятор без ошибок рассчитает вклад с любыми вводными параметрами.

Рост дохода по вкладам
Доход по вкладу начисляется за определенный период времени

На что обратить внимание при выборе банка

При выборе банковской организации для размещения трудом и потом заработанных денег изучите следующие моменты:

  • рейтинг банка, его стабильность и надежность. Иногда в погоне за высокими процентами люди несут большие потери;
  • уточните, включен ли банк в систему страхования вкладов. Если нет, ищите другое аналогичное учреждение;
  • размещать депозиты целесообразно в разных банках суммами, которые подлежат страхованию (не более 1,4 млн. руб.);
  • периодически интересуйтесь состоянием вклада, сохраняйте все документы, связанные с ним;
  • подберите выгодный вид вклада, просчитайте его доходность, условия открытия. Как правило, депозиты, доступные клиенту для управления (пополнение, частичное снятие, капитализация и т.д.), имеют более низкие ставки. Вклады с ограниченными возможностями в итоге приносят больший доход;
  • изучите услуги, предоставляемые банком, и воспользуйтесь ими. Это будет одним из условий получения повышенной ставки по процентам.

Отзывы о вкладах

Алексей К. Самые выгодные вклады, намой взгляд, – на год с капитализацией и пролонгацией. Пользуюсь услугами отделения Газпромбанка. Имею полис ИСЖ, что повышает ставку по процентам. Депозит «Ваш успех» позволяет получить неплохой доход. Рекомендую.

Марина С. Я обслуживаюсь в Альфа Банке. Привлекает широкий спектр услуг,  можно открыть рублевый и валютный депозиты под хорошие проценты. Внимательные и грамотные сотрудники.

Таким образом, уважаемый читатель, вы получили информацию, в каком банке лучше открыть вклад, как просчитать его доходность, на какие вопросы надо обратить особое внимание при размещении депозита.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

2 × 1 =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: