Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Цедент и цессионарий — кто это такие на примерах

В данной статье рассматриваются понятия «цедент» и «цессионарий» — кто это на примерах? Данное понятие относится к сфере гражданских и имущественных правоотношений. Рассказываем доступным языком, в каких случаях и для чего заключается договор цессии, какими правами обладают стороны, а также другие полезные нюансы.

Что такое «цессия»

Цессией называется передача (уступка) прав требования задолженности. В настоящее время самым понятным примером цессии является передача права взыскания дебиторской задолженности или кредита, выданного юридическому или физическому лицу, банком коллекторскому агентству.

Также понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому (происходит с согласия застройщика). Однако по причине того, что в таком случае передаются не только права и обязанности, в строгом смысле называть такой договор «цессионным» нельзя.

Договор передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства
Понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому.

Законодательное регулирование цессии в России

Основой российской законодательной базы в области цессионных договоров является 24 глава Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве», 155 и 279 статьи Налогового кодекса. Отдельным параметрам регулирования посвящены письма Министерства финансов и разъяснения Верховного суда.

Деятельность коллекторских агентств регулируется федеральным законом 230-ФЗ, посвящённым защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности и осуществлении деятельности микрофинансовых организаций.

Обратите внимание, что в январе 2017 года в данный закон были внесены изменения, существенно урезавшие права коллекторов.

Стороны процесса передачи прав взыскания

Говоря простым языком, цессией называется передача прав требования возвращения задолженности. Теперь рассмотрим, какие стороны участвуют в этом процессе и какими правами они наделены, то есть, кто такой цедент и цессионарий?

  1. Цедент — первоначальный владелец прав на задолженность. В этой роли чаще всего выступают банки и кредитные организации предоставляющие кредиты юридическим и физическим лицам. В проблемных ситуациях, когда возвращение долга затягивается, эти организации, как правило, стремясь избежать убытков, передают право взыскания задолженности «профильной» организации.
    Российское законодательство наделяет банки и кредитные организации таким правом, поэтому передача прав требования возвращения займов совершенно легитимна при соблюдении требований закона. Главным требованием является передача прав на возвращение исключительно задолженности, но не сопутствующих расходов, например, морального вреда.
    Обратите внимание, что под суммой задолженности подразумеваются в том числе и проценты, и пени. Однако кредит передаётся исключительно в том виде, в каком описан в договоре. Менять условия займа — добавлять дополнительные штрафы, проценты, изменять ставку — категорически запрещено.
  2. Цессионарий — получатель прав требования погашения долга. В этом качестве чаще всего выступают банки и коллекторские агентства. Цессионарий — это третья сторона, изначально не участвовавшая в заключении договора между заёмщиком и кредиторами.
    Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный — не меньшие, но и не большие. Например, если в первоначальном договоре был предусмотрен вариант погашения задолженности путём передачи имущества, цессионарий также получает на это право. И наоборот, если вариант с возвращением кредита засчёт продажи имущества отсутствует, цессионарий не вправе требовать погашения долга таким образом.
  3. Должник — юридическое или физическое лицо, имеющее проблемную задолженность (просроченный кредит).
Новый владелец прав на возвращение займа
Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный

Виды договоров цессии

В юридической практике встречается несколько вариантов договоров цессии:

  1. Возмездный. В таком случае цедент платит второму кредитору за выкуп долга, а затем возмещает убытки засчёт погашения кредита должником.
  2. Безвозмездный. При такой переуступке долга плата не предусматривается.
  3. Платные — цедент платит коллекторам за переуступку.
  4. Безоплатные — цессионарий работает по безвозмездному соглашению.
  5. Трёхсторонний. В подписании соглашения участвует должник.
  6. По решению суда или по исполнительному листу.

Какие задолженности передаются по договору цессии

Не все виды задолженностей могут переданы по цессии. К наиболее распространённым относятся:

  • просроченные займы, кредиты, ссуды;
  • векселя и иные ценные бумаги;
  • дебиторская задолженность за любые материальные блага — товары и продукцию.

Гражданским кодексом предусмотрено только одно существенное ограничение передачи долга третьему лицу (статья 388) — ограничением передачи является существенное значение личности кредитора для должника. Таким образом нельзя передавать долги, основанные на личностях кредитора и заёмщика (например, между близкими родственниками).

Обязан ли цедент оповещать должника о передаче прав взыскания

Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями и действующими сторонами, подробнее рассмотрим их права и обязанности. Начнём с того, обязан ли цедент — первоначальный кредитор — оповещать должника о передаче прав на взыскание задолженности?

Для полноценного ответа на этот вопрос нужно знать два нюанса:

  1. Цедент не обязан получать согласие заёмщика на переуступку задолженности. Он может заключать договор с третьей стороной без одобрения должника.
  2. Цедент должен уведомить заёмщика в письменном виде о заключении договора цессии с третьей стороной. Однако на практике кредиторы часто пренебрегают этой обязанностью.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте. Ведь если заёмщик не будет проинформирован о необходимости уплачивать долг новому кредитору (по новым платежным реквизитам), он сформирует ещё одну задолженность.

Единственным исключением из этого правила является ситуация, когда возможность и условия передачи задолженности напрямую прописаны договоре. Однако помните, что даже при отсутствии извещения договор цессии будет считаться легитимным.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне
Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте.

В чём выгода сторон

Для цедента главная выгода заключается в возможности частично или полностью компенсировать убытки. Здесь возможны два варианта — когда долг полностью выкупается третьей стороной или передаётся бесплатно для взыскания, но потом получает возмещение задолженности за вычетом процентов.

Для цессионария возможно несколько вариантов получения прибыли:

  • компенсация за передачу задолженности;
  • возможность получить материальные блага, если займ происходил в натуральной форме.

В большинстве случаев по цессии передаются только просроченные долги с убытками, перспективы возвращения которых неясны. В таком случае кредитору выгоднее передать права на него другой организации с компенсацией, чем добиваться возвращения кредита и убытков самостоятельно.

Как улаживаются конфликтные ситуации между кредиторами

Разберём ситуацию, когда цессионарий не оплатил цеденту по договору цессии. Как улаживается подобная конфликтная ситуация? Во-первых, все условия передачи долга, включая материальное вознаграждения сторон чётко указываются в договоре.

Во-вторых, несвоевременное исполнение цессионарием своих обязательств по отношению к цеденту может стать поводом для судебного разбирательства. В-третьих, передача права требования задолженности в любом случае является безусловной, то есть российское законодательство не предусматривает возможности возвращения прав к первоначальному владельцу.

Поэтому, если договор цессии подписан, но цессионарий не исполняет свои обязательства по взысканию и возвращению средств, первоначальный кредитор должен взыскивать просроченную задолженность не с заёмщика, а именно с третьей стороны. Заключенная цессия лишает его права обращения к должнику.

В какой форме нужно заключать договор цессии

Унифицированная форма договора переуступки задолженности в настоящее время не разработана. Стороны вправе заключить его в свободной форме с учётом некоторых обязательных требований:

  1. Указание даты соглашения.
  2. Полное наименование сторон, заключающих соглашение.
  3. Предмет сделки. Это может быть финансовая задолженность, продукция, недвижимость. Предмет соглашения следует описать как можно более подробно.
  4. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария.
  5. Условия передачи прав требования долга — цена, процент и так далее.
  6. Ответственность за неисполнение обязательств.
  7. Реквизиты сторон, включая платёжные, в виде таблицы.
  8. Подписи ответственных лиц с расшифровкой.
Договор цессии
Унифицированная форма договора переуступки задолженности в настоящее время не разработана.

Когда договор можно признать недействительным

Должник в большинстве случаев не участвует в подписании данного соглашения и оказывается поставлен перед фактом смены кредитора. Многие оказываются недовольны этой переменой и обращаются в суд с требованием признать цессию недействительной.

Российская судебная практика показывает, что большинство таких исков оказываются неудовлетворёнными, особенно если с точки зрения законодательства и делопроизводства договор составлен корректно. Обратите внимание, что даже наличие в первоначальном договоре запрета на продажу долга, зачастую не является ограничением. Поэтому шансов оспорить соглашение о цессии в суде практически не существует.

Заключение

Договор цессии заключается при переуступке права взыскания погашения задолженности первоначальным кредитором третьей стороне. В таком случае кредитор называется «цедентом», а получатель прав — «цессионарием». Согласие должника на такую сделку не нужно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

один × четыре =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: