Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Сравнение платежных агрегаторов для интернет-магазина

Один из самых важных вопросов, возникающих при создании интернет магазина — как клиент будет оплачивать покупки? Каждому покупателю удобны разные способы оплаты. Как их собрать в интернет магазине с минимальными трудозатратами? Ведь если подключать каждый платежный сервис по отдельности, можно никогда не дойти до создания магазина. Платежные агрегаторы для интернет-магазина в разы упрощают работу по настройке приема платежей на сайте.

Что такое платежный агрегатор

Агрегатор платежей — это компания, предоставляющая комплексное подключение различных платежных систем на вашем сайте. Вы заключаете один договор с агрегатором платежей, а в результате на сайте клиент может совершить покупку через разные системы платежей.

Существует более 20 платежных агрегаторов. Так какой из них выбрать? Рассмотрим, как работают платежные агрегаторы и характеристики, по которым можно их сравнить.

Как принимаются платежи в интернет магазине:

  1. Покупатель видит на сайте магазина форму, в которую вводит данные для оплаты. Программная часть формы для оплат часто находится на сервере агрегатора, поэтому даже не приходится много работать с кодом на сайте магазина.
  2. Покупатель выбирает подходящий способ оплаты, вводит свои данные, отправляет согласие на проведение операции.
  3. Банк агрегатора направляет запрос в банк покупателя о наличии необходимой суммы.
  4. При наличии суммы, деньги переводятся от клиента на счет банка агрегатора.
  5. Банк агрегатор переводит деньги продавцу.
Оплата в интернете
Оплата в интернет-магазинах происходит при помощи специальных агрегаторов

Характеристики платежных агрегаторов

Сравнение платежных систем возможно по следующим характеристикам.

Возможные способы оплаты

Важно выбрать агрегатор с теми способами оплаты, которые удобны для вашего покупателя. Возможные варианты:

  • банковские карты;
  • электронные деньги;
  • переводы с банк-онлайн;
  • переводы с мобильного телефона;
  • оплата через платежный терминал;
  • наложенный платеж Почтой России;
  • перевод через банк и др.

Интеграция с CMS

Для наиболее распространенных CMS (платформа для создания интернет магазина) предлагаются готовые модули, которые легко встраиваются в сайт. Готовые модули есть для 1С-Битрикс, UmiCMS, WordPress и другие.

Комиссия

Внимательно изучите размеры комиссий, поскольку это основной доход агрегатора платежей.

Комиссия возможна:

  • процент или зафиксированная сумма;
  • берется с продавца или покупателя;
  • разная на средства оплаты;
  • удерживается с покупки или оборота интернет магазина;
  • скрытые платежи.

Продолжительность работы компании

Как правило, возникает доверие к компаниям, которые стабильно работают в течение нескольких лет.

Служба поддержки

Попробуйте обратиться в службу поддержки агрегаторов, чтобы проверить, насколько качественно и быстро они решат проблему вашего покупателя. Ведь если служба поддержки не оперативна, есть вероятность, что вы потеряете клиента просто потому, что он не смог совершить платеж.

Недостатки агрегаторов

У всех агрегаторов минусы:

  • агрегатор может не работать с физическими лицами;
  • существование абонентской платы;
  • сложная процедура подключения;
  • редко производится процедура вывода средств;
  • плохая работа службы поддержки.
Работа агрегаторов
Принцип работы

С кем работают

Возможные варианты — физические лица, ИП, юридические лица.

Платежный агрегатор для физических лиц

Актуальность вопроса связана с несколькими моментами:

  1. В силу вступил ФЗ-54,  по которому ККТ обязательно применять и в интернет-магазинах. Поэтому предприниматели начали активно изучать законные альтернативы платежей не юридическим лицам, а физическим.
  2. Физические лица, которые только проверяют, будет ли интернет магазин приносить прибыль, нуждаются в законном способе принимать платежи.

Практически все агрегаторы платежей не работают с физическими лицами. Исключение составляют: Robokassa, Interkassa, Nextpay, Wallet One. Рассмотрим их в описании платежных агрегаторов ниже.

Обзор платежных агрегаторов

Исследования международного исследовательского центра MARC показывают следующий рейтинг платежных агрегаторов (данные за 2016-2017 г).

Яндекс.Касса:

  • используют почти 31,7% сайтов;
  • подключение возможно для физических лиц, ИП, юридических лиц. Подключение занимает 1-2 дня, список документов подробно расписан на официальном сайте;
  • для подключения отправить заявку, затем получить личный кабинет, затем заключить договор и подключить Яндекс.Кассу;
  • к Яндекс.Кассе можно подключить интернет-магазин, сайт, блог или социальные сети;
  • интеграция с 11 CMS, простота интеграции даже для неспециалистов;
  • удобство интерфейса, подробные инструкции;
  • техподдержка работает оперативно;
  • комиссия от 2,8 до 5%, нет абонентской платы и платы за подключение;
  • большое количество способов оплаты;
  • для выдачи электронных чеков используется сервис «Бизнес.Ру Онлайн-Чеки», который работает более чем с 70 видами ККТ;
  • inst.shop — очень полезный сервис для продавцов Instagram. Фотографии товаров с профиля магазина загружаются в inst.shop, покупатель оплачивает покупку через Яндекс.Кассу, получает электронный чек на почту или смс.

Robokassa:

  • используют 9,2% сайтов;
  • один из самых старых агрегаторов платежей, ведет свою работу с 2003г;
  • могут использовать физические лица, ИП, юридические лица.

При подключении агрегатора Robokassa физическим лицом, покупатель может оплатить товар ограниченным количеством способов:

  • банковская карта MasterCard, VISA, онлайн банк «Альфа-Клик», комиссия составляет от 7%;
  • электронные деньги Яндекс.Деньги (очень большая комиссия от 9%), QIWI (от 6,8%);
  • сотовые операторы (БиЛайн, МТС, Tele2 — комиссия от 5% + сотовый оператор может взимать свою комиссию с абонента), салоны связи (Евросеть, Связной — комиссия от 8%);
  • терминалы моментальной оплаты (QIWI — комиссия от 6,8%, Элекснет — комиссия от 5%).
Процесс оплаты
Оплата может проходить с любого устройства

Существует ограничение — клиентом Робокассы могут стать только граждане РФ. Автоматически комиссия удерживается с покупателя. Немаленькие размеры комиссии могут отпугнуть. На сайте Робокассы описано, как можно настроить удерживание комиссии с продавца, но механизм этот реализован неудобно. Достоинства Робокассы — готовые модули для большого количества CMS, подробная техническая документация. Со стороны предоставления онлайн чеков Робокасса предоставляет целых 4 разных варианта. В интернете часто встречаются отзывы, что для перевода денег клиентов требуют подтверждение выполнения заказа, в итоге возникают неприятные ситуации. Также ругаются на службу поддержки.

Payeer:

  • используют 4,8% сайтов;
  • компания работает примерно 8 лет
  • используется в более чем 200 странах;
  • возможность анонимной работы в системе;
  • на сайте нет информации в открытом доступе об условиях использования, тарифах и прочем;
  • обязательная верификация пользователя не требуется;
  • простая процедура подключения;
  • несколько уровней защиты;
  • внутренний обменный пункт валют;
  • собственные банковские карты.

UnitPay:

  • используют 4,3% сайтов;
  • поддерживают все популярные CMS;
  • комиссии от 1%, при оплате с WebMoney – 0%;
  • вывод средств;
  • UnitPay позиционирует себя как максимально простой в использовании сервис;
  • сервис часто используется, когда нужно быстро подключить универсальную платежную систему на сайт;
  • имеет готовые решения для федерального закона 54;
  • поддерживает массовые выплаты;
  • ограничение максимального размера платежа.

PayAnyWay:

  • используют 3,5% сайтов;
  • компания работает 13 лет;
  • поддерживают онлайн кассы по федерального закона 54;
  • тарифы для интернет магазинов (комиссия от 2,5%) и предприятий ЖКХ (комиссия от 1,8%);
  • работы без отправки подтверждающих документов;
  • готовые решения для CMS;
  • качественная работа службы поддержки;
  • хорошая защита от мошенников.

Wallet One:

  • используют 3,1% сайтов;
  • работает около 10 лет, центральный офис компании находится в Лондоне;
  • подключение без абонентской платы;
  • используется как касса или как личный кошелек;
  • весомое преимущество — мультивалютность;
  • удобные решения для интеграции с онлайн кассами, соответствие федеральному закону 54;
  • создано мобильное приложение;
  • большое количество бесплатных модулей для CMS;
  • подробная техническая документация по настройке;
  • большое количество способов оплаты, комиссия от 4 до 5%;
  • минус этого агрегатора платежей — сложная процедура идентификации.
Агрегатор Яндекс
Яндекс.Касса

Interkassa:

  • используют 3,8% сайтов;
  • украинский платежный сервис, поэтому законодательство РФ не повлияло на его работу;
  • простейшая регистрация при помощи почты. Паспортные данные не требуются;
  • комиссия 3-5%, можно распределить ее между покупателем и продавцом с помощью ползунка;
  • возникают проблемы с подключением модулей, работой техподдержки. В интернете отзывы не очень лестные.

Platron:

  • используют 2,2% сайтов;
  • на рынке более 9 лет;
  • работает только с юридическими лицами;
  • более 20 способов оплаты — банковские карты, банк онлайн, электронные деньги, мобильные платежи, наличные деньги;
  • есть решение для федерального закона 54;
  • простой в подключении инструмент для массовых платежей;
  • защита от мошенничества по платежам;
  • можно вручную выставить счет;
  • смс рассылки для покупателей;
  • хорошая работа службы поддержки;
  • готовые модули для известных CMS;
  • комиссия от 3,1%.

PayKassa:

  • возможность приема разных криптовалют является большим преимуществом этой системы. Если вы продаете товары для клиентов, активно пользующимися криптовалютами, то этот платежный агрегатор хорошо подойдет.
  • низкие комиссии на криптовалюту;
  • не требует идентификации личности;
  • круглосуточная служба поддержки.

Nextpay:

  • основные комиссии от 3 до 5%, дополнительная комиссия 15 руб за каждый перевод (это неудобно, если платежи от клиентов маленькие), для Мегафона, Билайна, МТС дополнительные комиссии от 10 до 21,5%;
  • нет платы за подключение и абонентской платы;
  • легко подстраивается под дизайн сайта, это не смущает клиентов при оплате;
  • до 01.07.2019 при использовании этого сервиса Интернет магазину не нужно выдавать фискальный чек.
  • работают с юридическими и физическими лицами.
Платежный агрегатор Робокасса
Робокасса

Таблица сравнения электронных платежных систем

Платежный агрегатор Достоинства Недостатки
Яндекс.Касса

— надежность

— подробная документация, готовые модули для CMS

— может работать физ.лицо, ИП, юр.лицо

— много способов оплаты

— не самая простая процедура подключения

— в отзывах ругаются на службу безопасности

Robokassa

— работает также с физ.лицами

— готовые модули для CMS

— высокие комиссии

— только для граждан РФ

— комиссия автоматически удерживается с покупателя

— требуют подтверждение выполнения заказа для вывода денег

Payeer

— можно использовать в 200 странах;

— обязательная верификация пользователя не требуется;

— простая процедура подключения;

— возможность анонимной работы в системе

— нельзя вернуть совершенный платеж

— относительно высокие комиссии на внутренний обмен

 

UnitPay

— комиссии от 1%, при оплате с WebMoney – 0%;

— максимально простой в использовании сервис;

— используется, когда нужно очень быстро подключить универсальную платежную систему на сайт

— ограничение максимального размера платежа;
PayAnyWay

—  тарифы для интернет магазинов (комиссия от 2,5%) и предприятий ЖКХ (комиссия от 1,8%);

— можно начать работу без отправки подтверждающих документов;

— хорошая работа службы поддержки;

— хорошая защита от мошенников;

— высокая скорость перевода;

— низкий процент по отказов от оплаты

— серьезных недостатков не найдено;
Wallet One

— работает с физ.лицами, а также с юр.лицами

— можно выбирать разные валюты

— более 100 способов оплаты;

— простота подключения

— серьезных недостатков не обнаружено;
Interkassa

— Простейшая регистрация при помощи почты.

— работают с физ.лицами

— много отрицательных отзывов;
Platron

— хорошая работа поддержки;

— простое подключение;

— защита от мошенничества

— только для юридических лиц;
PayKassa — поддерживают криптовалюту;

— низкие комиссии на криптовалюту;

— не требует идентификации личности;

— круглосуточная служба поддержки

— возможны трудности с подключением, зависит от того, на чем строится ваш сайт;
Nextpay

— работают с юридическими и физическими лицами;

— простая регистрация

— серьезных проблем не обнаружено;
Сайт Nextpay
Nextpay

Итак, какой платежный агрегатор выбрать для интернет магазина?

Нет универсального агрегатора, который подходит всем. Каждый обладает своими преимуществами и недостатками. Каждый предприниматель определяет для себя необходимые характеристики и подбирает соответствующего им агрегатора платежей.

Безопасность платежей

Для безопасности интернет операций существуют следующие протоколы и стандарты:

  1. Протокол SSL. С помощью него передаются зашифрованные данные от пользователя к серверу.
  2. Стандарты PCI DSS. Международные стандарты защиты информации при совершении интернет платежей. Агрегаторы платежей должны соответствовать этим стандартам.
  3. 3-D Secure. Это проверка личности владельца карты с помощью смс. После подтверждения банк проводит операцию.
  4. Антифрод. Противомошеннические системы, анализирующие операции по разным параметрам (лимиты на один IP адрес, различные ограничения по сумме покупок и др.).

Заключение

При выборе платежного агрегатора нужно смотреть с позиции вашего покупателя:

  • чтобы были нужные покупателю способы оплаты (для этого нужно составить портрет клиента);
  • надежность агрегатора платежей;
  • кастомизация (подстройка дизайна страниц агрегатора под дизайн вашего сайта) позволит не потерять покупателя из-за банального страха, что он куда-то не туда попал и непонятно кому платит;
  • чтобы служба поддержки работала на пять с плюсом;
  • отлично, если техническое встраивание на ваш сайт пройдет легко и быстро, но это не ключевой момент.

Сложность подключения вам предстоит пройти один раз, а ваши клиенты будут использовать сервисы каждый день.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Интересное по теме:
Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

пятнадцать + 1 =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: