Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Лизинг авто для ИП

Индивидуальный предприниматель, особенно начинающий, не всегда имеет возможность выложить сразу большую сумму денег на приобретение автотранспорта. А если бизнес построен на перевозках пассажиров и грузов, тем более нужны солидные вложения. В этом случае можно воспользоваться услугами автосалона или лизинговой компании, которые предлагают лизинг авто для ИП на достаточно выгодных условиях. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны подобного варианта покупки транспортного средства, дадим практические советы клиенту, на что надо обратить внимание при оформлении сделки, чтобы не переплатить.

Суть лизинга

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для ИП? Это временное использование машины (на практике чаще всего до пяти лет), переданной на условиях аренды. По истечении контракта возможен выкуп либо возврат лизингодателю.

По отзывам предпринимателей-перевозчиков результат получается отличный. Новая техника позволяет хорошо заработать и выплачивать ежемесячные платежи по лизингу. Плюс уменьшение налоговой базы, так как авто до окончательного расчета находится в собственности компании. Все это дает возможность лизингополучателю быстрее нарастить мощности своего бизнеса.

Понятие лизинга
Автомобиль в лизинг оформляется на правах аренды

Условия компаний

Если ранее ИП получали автолизинг как физлица, то в настоящее время наряду с юридическими лицами им также предоставляются выгодные преференции.

Обозначим общие для всех лизинговых компаний условия, на которых осуществляются услуги индивидуальным предпринимателям:

  1. Компания оплачивает производителю стоимость авто, ставит на учет, страхует (по желанию заявителя).
  2. Затем оформляется договор лизинга.
  3. Автомобиль передается в аренду ИП с последующим выкупом либо возвратом. Он не является собственностью предпринимателя до завершения расчетов, находится на балансе компании, которая производит амортизационные и налоговые выплаты.
  4. Техническое обслуживание также может производиться за счет лизингодателя по запросу получателя лизинга.
  5. Требуется авансовый платеж от 5 до 49 процентов по договору с фирмой.
  6. Лизинговые платежи производятся ежемесячно по согласованному графику.

Условия лизинга отличаются от кредитных тем, что они более лояльные: по договоренности сторон можно согласовать подъемный для получателя аванс, удобный график выплат. Оформление ограничивается максимум двумя днями. Лизингополучателю уменьшается налоговая нагрузка, так как лизинговые платежи идут по графе «Расходы».

Компании приветствуют приобретение в лизинг новой техники. К автомобилям, бывшим в употреблении, могут быть предъявлены более жесткие требования, в том числе:

  • срок пробега не более пяти лет;
  • капремонт перед передачей в аренду и др.

На автомобиль иностранного производства необходимо иметь таможенное оформление.

Требования к клиентам и документам

Компании предъявляют определенные требования к потенциальным клиентам. Условия получения лизинга, которым он должен соответствовать, следующие:

  • возраст от 21-го года;
  • период бизнес-деятельности не менее полугода;
  • отсутствие просроченной задолженности по кредитам и картотеки к расчетным счетам;
  • наличие прибыли;
  • отдельные компании устанавливают перечень видов деятельности ИП.

Чтобы купить авто в лизинг для ИП необходим минимум документов:

  • удостоверение личности;
  • справка из ЕГРИП;
  • ОГРН и ИНН;
  • справка налоговой об отсутствии задолженности;
  • справка из банка о состоянии расчетного счета и оборотам по счетам;
  • сведения о видах бизнес-деятельности.
Оформление автомобиля
В лизинг можно оформить большинство марок автомобилей

Какие машины можно оформить в лизинг

Предприниматель может взять в автолизинг любые транспортные средства. Наиболее востребованы – легковые автомобили. Рассчитаем, каким может быть ежемесячный платеж за автомобиль Тойота в лизинг для ИП.

Например, компания АО «ЛК Европлан»  предлагает три варианта лизинга на 5 лет авто Camry ценой 1,5 млн. рублей:

  1. Аванс – 5%,  выкупной платеж 3%, ежемесячный платеж будет составлять 38,7 тысяч.
  2. При оформлении на год и авансовом платеже 49% авто приобретается без переплаты.
  3. Аванс — 49%, выкупной платеж – 3%, ежемесячный платеж – 20,5 тысяч рублей.
  4. Комиссионные платежи не превышают 10% от цены автомобиля плюс бонус на техобслуживание и экономия на налогах.
  5. Документы лизинга оформляются в течение одного-двух дней.

Кроме легковых, на рынке немало предложений по другим видам транспорта. Газель в лизинг для ИП с субсидированием 12,5% от цены транспортного средства можно приобрести по Госпрограммам «Российский фермер», «Свое дело».

По Госпрограмме «Российский тягач» бизнесменам есть возможность приобретать грузовики в лизинг и другую спецтехнику (бортовой рефрижератор, самосвал на базе ГАЗ, цистерны для нефтепродуктов и др.) с авансом до 20 процентов и без авансового платежа при благополучной финансовой истории и прибыльной работе. Для этого необходимо приложить к документам расчеты эффективного использования техники и получение прибыли.

Покупка дорогостоящих транспортных средств для пассажирских и грузовых перевозок одним платежом не каждому бизнесмену по карману. Лизинговые услуги являются приемлемым выходом оперативного и надежного решения данной проблемы.

Порядок оформления

Схема действий по оформлению следующая:

  • выбор транспорта и продавца;
  • выбор лизинговой компании;
  • оформление заявки на сайте компании с указанием реквизитов ИП, сведений об автомобиле, цене, продавце, стартовом взносе;
  • предоставление требуемых документов лизингодателю (см. выше), согласование с менеджером условий, изучение договора, его подписание сторонами;
  • внесение аванса;
  • покупка авто компанией-лизингодателем, регистрация, страхование.

Подбор автомобиля

Автомобиль в лизинг для ИП надо выбирать на сайтах лизинговых компаний либо фирм-производителей. Машины, бывшие в эксплуатации, может предложить также лизингодатель либо соответствующий сайт объявлений.

При этом следует учитывать, что в 2019 году лизинговые компании начисляют НДС на услуги для ИП 20 процентов. Это в значительной мере увеличивает размер платежей. В РФ отдельные автолизинговые фирмы не включают НДС в стоимость предмета лизинга. Выбрав автомобиль в данных субъектах, значительно сэкономите на платеже.

Порядок оформления лизинга
Схема лизинга

Проведение сделки

В сделке по автолизингу участвуют:

  • лизингодатель (банк, компания);
  • ИП;
  • продавец технического средства;
  • страховая компания.

После того, как автомобиль выбран, пакет документов передается в офис лизингодателю. Как правило, менеджеры в течение одного-двух дней подготавливают договор купли-продажи, производят оплату.

Далее клиенту предоставляется договор лизинга, где в обязательном порядке присутствуют сведения:

  • об авто – как предмете сделки;
  • продавце транспортного средства и том, что его выбор делает лизингополучатель;
  • временном периоде;
  • стоимости и графике платежей.

Договор лизинга и график ежемесячных платежей согласовывается обеими сторонами и подписывается. Предмет лизинга передается его получателю.

Порядок выплат

В общий лизинговый платеж включаются следующие расходы:

  • основной долг (кредит), кроме аванса;
  • выкупной платеж, если авто приобретается в собственность. Сумма согласовывается сторонами сделки (от одного до 25%);
  • проценты за пользование кредитными средствами или другими словами – удорожание авто;
  • компенсация за услуги;
  • налоги (на имущество, НДС на услуги);
  • амортизационные отчисления;
  • страховка (если страхует компания);
  • прочие услуги (если предоставляются).

При составлении графика ежемесячных платежей не учитываются аванс и выкупной платеж. График оплаты по лизингу может быть:

  • регрессивный, при котором размер платежа уменьшается в течение выплаты. Проценты начисляются на оставшуюся сумму;
  • аннуитентный, когда ежемесячные выплаты осуществляются равными долями;
  • сезонный, когда платежи по лизингу привязываются к сезонам наибольших заработков предпринимателя.

Этот вид графика чаще всего применяется к сельхозпроизводителям. Процент удорожания авто зависит от срока, графика выплат, размера аванса, финансовой политики компании. Расчет его производится по формуле: УД = (( СЛП – РСА)/РСА х 100, где УД – процент удорожания, СЛП – стоимость общего лизингового платежа, РСА – рыночная стоимость авто.

Например, РСА – 500000 рублей. СЛП – 1000000 рублей. Процент удорожания в данном случае – (1000000 – 500000)/1000000х100 = 50%. То есть, клиент переплатит за пять лет по аннуитентной схеме 50 процентов цены транспортной единицы или годовая процентная ставка составит 10%.

Предпринимателю, заключая договор и согласовывая условия лизинга, надо просчитать различные варианты и выбрать наиболее выгодный с минимальной переплатой.

Лизинговая компания

На рынке присутствует достаточное количество лизинговых компанийПодведем итог: взять авто в лизинг для ИП плюсы и минусы сделки, что перевешивает?

Несомненным плюсом является:

  1. Возможность приобретения автомобильной техники для ведения бизнеса без крупных стартовых вложений.
  2. ИП может сам подобрать технику и ее продавца либо производителя.
  3. Минимум документов, отсутствие поручителей, не надо предоставлять бизнес-план.
  4. Более лояльные требования к финансовому состоянию лизингополучателя, возможность изменить или продлить лизинг при финансовых трудностях.
  5. Гибкий график выплат.
  6. В случае аварии ремонтом техники занимается собственник и страховая компания.

К минусам следует отнести:

  1. Транспорт не принадлежит получателю на правах собственности до окончания расчета.
  2. Авансовый, выкупной платежи, страховка, содержание транспорта ложится на плечи лизингополучателя, а это существенные расходы.
  3. При приобретении авто в лизинг для ИП имеет место переплата его стоимости, хотя она несколько меньше, чем при пользовании кредитными средствами.

Обзор лизинговых компаний

На территории РФ действует немало коммерческих субъектов, предоставляющих услуги автолизинга. Это банки и акционерные общества, работающие совместно, а также независимые лизинговые компании. Условия, проценты удорожания, комиссионные и оплата услуг разные. Поэтому у покупателя есть из чего выбрать подходящий вариант. Назовем наиболее известные компании:

  • банк ВТБ24, Компания «ВТБ Лизинг» — все об условиях данной компании можно узнать на официальном сайте;
  • Сбербанк и «Сбербанк Лизинг»;
  • Европлан – известная в РФ лизинговая компания;
  • Тинькофф Лизинг предлагает выгодные условия получения автокредита на банковскую карту до 1 млн. рублей сроком на три года по усредненной лизинговой ставке от 12 до 29 процентов.

Автомобиль сразу после оформления становится собственностью заемщика. Можно приобретать новые и бывшие в эксплуатации машины, в том числе за наличный расчет.

Таким образом, вы получили необходимую информацию, можно ли оформить лизинг на ИП автотранспортного средства. Теперь можете грамотно подобрать выгодные для вас условия предоставления и оплаты. Тем более, что названный выше перечень лизинговых компаний далеко не полный.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

18 − 15 =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: