Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Бизнес-кредит в Сбербанке

Развивать собственное дело без заёмных средств не получается у большинства предпринимателей особенно в начале деятельности. Кредит решает множество проблем: помогает приобрести мощное оборудование, отремонтировать помещение для приёма гостей или закупить больше сырья и материалов. Одновременно предпринимателю хочется сотрудничать только с надёжными кредиторами, которые предоставят нужную сумму на прозрачных условиях. В России самый лучший вариант такого надёжного кредитора — Сбербанк. Рассказываем, на каких условиях Сбербанк выдаёт бизнес-кредит малому бизнесу.

Кредит Сбербанка для бизнеса

Сбербанк участвует в государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса доступными кредитами. Однако на поддержку этого банка вправе рассчитывать только ограниченная группа заёмщикам, соответствующая строгим требованиям (им мы посвятили отдельный раздел ниже).

Сбербанк предлагает предпринимателям несколько видов кредитов:

Бизнес-Инвест. Предназначается для инвестирования в недвижимость и строительство. Без комиссии за выдачу и досрочное погашение. Можно использовать товарно-материальные запасы в качестве залога. Ставка от 11%, максимум на 10 лет. От 150 тысяч.

Бизнес-Недвижимость. Для покупки коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Можно приобретать строящиеся объекты. Без комиссии за выдачу и досрочное погашение. Ставка от 11%, максимум на 10 лет. От 500 тысяч.

Бизнес-Проект. Для модернизации производства, начала деятельности в новой сфере и развития бизнеса в целом. Минимум на 3 месяца, максимум на 10 лет по ставке от 11%. Не более 600 миллионов. Требуется поручительство. Без комиссии за выдачу и досрочное погашение.

Сбербанк бизнес кредит малому бизнесу
Сбербанк предлагает предпринимателям несколько вариантов кредитов сроком до 10 лет

Бизнес-Актив. Для покупки транспорта и производственного оборудования под залог приобретаемой собственности. Допускается приобретать новое и бывшее в употреблении оборудование. На 84 месяца (7 лет) по ставке от 11%. Не менее 150 тысяч.

Экспресс-Ипотека. Предназначается для покупки жилой и коммерческой недвижимости под залог. Срок кредита до 180 месяцев, минимальная ставка 13,9%, не более 10 миллионов рублей. Только бизнесу с годовой выручкой меньше 60 миллионов. Быстрое рассмотрение заявки.

Бизнес-Оборот. Для пополнения оборотных средств, товарных запасов и на текущие расходы. На 48 месяцев или меньше, ставка от 11%, минимум 150 тысяч. Без комиссии за выдачу и досрочное погашение.

Экспресс-Овердрафт. Для срочных платежей при минусе на счёте. Только на 12 месяцев по повышенной ставке от 14,5%. Не менее 50 тысяч, не более 2,5 миллиона. Без залога. Только бизнесу с годовой выручкой меньше 60 миллионов. Можно оформить онлайн.

Бизнес-Овердрафт. Для срочных платежей при минусе на счёте. Только на 12% по ставке 12%. До 17 миллионов. Ограничение по годовой выручке — 400 миллионов.

Бизнес-Контракт. Предназначается для исполнения государственных, экспортных и текущих контрактов. Рассматривают в срок от 3 до 5 дней. До 70% от общей суммы госконтракта. На 36 месяцев по ставке 11%, до 600 миллионов рублей.

Доверие. Кредитная карта бизнесу на любые цели. Льготный период 50 дней. До 36 месяцев под 15,5% или больше. Максимум 5 миллионов рублей. Без залога и комиссий.

Бизнес-Доверие. На текущие расходы бизнеса без залога и с ним. На 36 месяцев по ставке от 12%, не менее 80 тысяч. Малому и среднему бизнесу со сроком хозяйственной деятельности больше года.

Экспресс под залог. На текущие бизнес-цели под залог недвижимости. От 6 месяцев до 4 лет по ставке от 15,5% и не более 5 миллионов (от 300 тысяч). Быстрое рассмотрение заявки. Без подтверждения целевого использования кредита.

Популярного ранее кредита «Смарт» в актуальном списке нет.

Кредиты Сбербанка для малого бизнеса
Самая низкая процентная ставка по бизнес-кредитам равна 11%

Условия

Условия кредита для малого бизнеса в Сбербанке существенно отличаются в зависимости от вида кредита. Есть варианты с залогом и без, целевые и «для текущих нужд» без подтверждения целевого использования.

Общие условия выдачи кредитов в Сбербанке таковы:

  • ставка не ниже 11%;
  • рассмотрение заявки от 3 до 8 рабочих (для экспресс-направлений строго 3 дня);
  • у заёмщика — действующий бизнес, подтверждённый доход.

Более подробно условия по каждому виду представлены в предыдущем разделе. За обновлениями рекомендуется следить на официальном сайте Сбербанка.

Какой кредит на развитие бизнеса для ИП предпочтительнее? Из предложенных вариантов стоит обратить внимание на «Бизнес-Проект», «Бизнес-Актив» и «Доверие». Кредит «Доверие для малого бизнеса» представляется одним из наиболее выгодных предложений: без залога и комиссии, заявка рассматривается 3 дня, можно получить до 5 миллионов рублей, картой можно управлять через приложение. Минус только один — высокая процентная ставка от 15,5%.

Требования к заемщикам

Кредиты предоставляются только действующему доходному бизнесу. Опыт работы должен быть не менее 6-12 месяцев, меньше только для торговли — 3 месяца. Чтобы получить кредит, необходимо открыть и использовать расчётный счёт в Сбербанке (это обязательное условие выдачи средств).

По отдельным видам кредитов предъявляются дополнительные требования. Например, залог (недвижимости или приобретаемой собственности) или поручительство физических и юридических лиц. Может быть установлена предельная годовая выручка, например, «не более 60 миллионов рублей».

О требованиях к каждому виду кредитов можно прочитать на официальном сайте или узнать в отделении банка.

Банк предпочитает взаимодействовать с действующим бизнесом. Раньше действовал вариант кредита на бизнес с нуля в Сбербанке: «Бизнес-старт». Он предлагал относительно выгодные условия начинающим предпринимателям: сумма до 3 миллионов максимум на 3,5 года по ставке до 18,5%. Сейчас в списке актуальных кредитов «Старта» нет.

Кредит на покупку бизнеса в Сбербанке получить тоже, скорее всего, не получится. Банк даёт бизнес-кредиты действующим предпринимателям и организациям. Однако если у вас хорошая кредитная история, вы можете оформить потребительский кредит без подтверждения целевого использования и купить на него готовый бизнес.

Сбербанк онлайн для бизнеса
Заявку на некоторые виды кредитов можно подать онлайн

Требования к документам

Требования к документам, как и требования к заёмщикам, могут меняться в зависимости от особенностей кредита. Точный список заёмщику предоставят в отделении банка или по запросу на сайте. Вот пример для кредитной карты «Доверие»:

  • анкета;
  • паспорт индивидуального предпринимателя, паспорта учредителей юридического лица;
  • учредительные документы — свидетельство о регистрации;
  • документы по хозяйственной деятельности (первичные учётные документы и регистры бухгалтерского учёта).

Анкету можно получить в отделении банка или заполнить онлайн. Клиенты банка могут использовать мобильное приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». Заёмщики, обращающиеся сюда впервые, могут заполнить заявку через онлайн-платформу. В анкете указывают:

  • ИНН, ОГРН и КПП предпринимателя или организации;
  • организационно-правовую форму;
  • дату регистрации;
  • годовую выручку;
  • удобный офис обслуживания.

Порядок оформления кредита

Оформить кредит в Сбербанке просто (если, конечно, потенциальный заёмщик соответствует требованиями банка). Для экономии времени часть операций можно выполнить онлайн: выбрать вид кредита, заполнить анкету, уточнить список документов.

Как взять в Сбербанке кредит на развитие малого бизнеса:

  1. Проверить, соответствует ли бизнес базовым требованиям — сроку ведения хозяйственной деятельности.
  2. Выбрать кредит.
  3. Заполнить анкету — в приложении, на сайте или в отделении.
  4. Собрать пакет документов, найти залог и поручителей.
  5. Предоставить документы в банк.
  6. Дождаться одобрения заявки (от 3 до 8 рабочих дней).
  7. Получить средства и использовать их.

Заключение

Сбербанк предлагает малому и среднему бизнесу линейку кредитов на разные цели с разными условиями. Минимальная процентная ставка 11%, сроки от года до 10 лет. Некоторые доступны без залога и поручителей, другим потребуется подтверждение целевого использования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

4 × 4 =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: