Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Бесплатно проверить кредитную историю онлайн

Рассказываем, как проверить кредитную историю онлайн и можно ли сделать это бесплатно. Этим термином обозначается информация о кредитах, взятых человеком, а точнее об исполнении им обязательств по ним. Она влияет на решение банка выдать человеку новый займ или оформить ему ипотеку. Плохой кредитный рейтинг станет серьёзным препятствием в отношениях с банками, может помешать ведению бизнеса или пагубно сказаться на личном благополучии. Поэтому важно знать свою кредитную историю, а также понимать, как улучшить её.

Как формируется кредитная история

Кредитной историей называются данные об оформленных и выплаченных кредитах. Если гражданин в прошлом оформил несколько займов и в срок погашал их, она будет «хорошей». Если взял деньги у банка, но выплачивал с опозданиями или долги взыскивали через суд, история однозначно «плохая». Если ни разу не обращался за такой услугой — «нулевая».

Информация о прошлых кредитах влияет на решение банка выдать новый займ. Если сотрудники банка видят, что потенциальный заёмщик всегда возвращал деньги в срок, они с большей вероятностью согласятся предоставить ему кредит на крупную сумму. Гражданам с «плохой» историей откажут или выдадут деньги под более высокий процент. Так банки страхуются от потенциальных убытков.

Вопреки распространённому мнению, нулевая история ближе к плохой, а не к хорошей. Если человек ни разу не брал в долг у банка, службе безопасности сложнее определить, будет ли он платить вовремя.

На кредитный рейтинг влияют:

  • показатели просрочек за всё время;
  • показатели текущих просрочек;
  • объём и динамика кредитной нагрузки;
  • особенности поведения заёмщика — дисциплинированность выплат;
  • платёжная дисциплина в первые месяцы обслуживания долга;
  • характер и количество обращений в кредитное бюро.

Отказ в деньгах может помешать развитию бизнеса, улучшению жилищных условий или крупной покупке. Поэтому перед обращением в банк целесообразно проверить свои данные в интернете или другим способом.

Хорошая и плохая кредитная история
От кредитной истории зависит возможность оформить новый кредит

Как проверить кредитную историю

Есть несколько способов проверить историю кредитов, почти все они платные. Цена, однако, не очень высокая — в пределах 600 рублей. Проверить свой рейтинг бесплатно раз в год можно на портале Госуслуги.

Сразу оговоримся, что получить данные без регистрации не получится. Сведения о выданных кредитах являются конфиденциальной информацией. Доступ посторонних к ней крайне нежелателен. Раскрытие сведений сделает человека уязвимым для мошенников. Только представьте, хотелось ли бы вам, чтобы любой мог получить информацию обо всех ваших кредитах только по фамилии?

Рассмотрим самые популярные и удобные способы, как проверить свою кредитную историю.

Эквифакс

Equifax – это американское бюро кредитных историй. Однако его база данных включает 800 миллионов граждан и 88 миллионов организаций по всему миру. На российском сайте бюро утверждается, что Эквифакс является лидером по количеству историй.

Чтобы получить данные через Эквифакс, необходимо подписать договор оферты, зарегистрироваться на портале и пройти авторизацию. Подтвердить личность можно через Госуслуги. Такие меры безопасности не позволят посторонним получить доступ к конфиденциальной информации. Ответ придёт пользователю на почту, а после оплаты подписки история будет доступна в личном кабинете онлайн в течение года.

НБКИ

НБКИ — Национальное бюро кредитных историй — предоставляет гражданам право на одну бесплатную проверку в год. Услуга доступна физическим и юридическим лицам. Есть сразу 8 способов отправить запрос:

  • почтой (ответ направляется также почтой, в течение 3 рабочих дней после получения запроса);
  • телеграммой (ответ приходит также почтой через 3 рабочих дня);
  • электронной почтой (нужно заполнить форму, отправить её электронной почтой и подтвердить запрос квалифицированной цифровой подписью);
  • через Госуслуги, требуется подтверждённый аккаунт;
  • лично, в организации-партнёре НБКИ в своём регионе (актуальный список есть на сайте бюро);
  • через курьера от организации-партнёре НБКИ в своём регионе (доступно только в Москве);
  • лично, в офисе БКИ (только в Москве);
  • через интернет, у коммерческого партнера НБКИ — «Агентства кредитной информации».

Остановимся подробнее на последнем способе: узнать рейтинг онлайн на сайте партнёра НБКИ. Заявителю потребуется заполнить форму, где указать:

  • имя, фамилию, отчество (включая старую фамилию);
  • реквизиты паспорта;
  • контактные данные;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • дату составления и подпись.

Заявление нужно отправить через личный кабинет на сайте агентства. Это платная услуга, поэтому перед отправкой запроса придётся перевести сервису деньги (300 рублей). Информация появится в личном кабинете через несколько рабочих дней. Доступ к ней будет только у самого гражданина.

Как проверить кредитную историю бесплатно
Памятка о кредитной истории

Сервис Сбербанка

Сбербанк предлагает аналогичные услуги, пожалуй, по самой высокой цене — 580 рублей. Однако и полученный отчёт будет подробным и удобным:

  • список закрытых и активных кредитов;
  • оценка рейтинга;
  • информация о тех, кто запрашивал кредитную историю.

Услуга доступна в приложении «Сбербанк Онлайн» в разделе «Кредиты».

Объединенное кредитное бюро

Крупнейшее бюро кредитных отчётов в России называется «Объединённое кредитное бюро». В нём хранится более 362 миллионов историй. Однако чтобы узнать нужную информацию с помощью этого ресурса, придётся регистрироваться на Госуслугах — потребуется верифицированный аккаунт. После авторизации нужные данные также можно заказать онлайн.

Прочие способы

Если представленные выше способы не понравились или по какой-то причине недоступны, можно найти альтернативу. Например, финансовый маркет Юником 24 предлагает такую услугу. Порядок её получения будет отличаться: необходимо указать номер телефона, а не реквизиты паспорта. После это менеджер свяжется с заявителем по телефону, узнает его персональные данные, составит заявку и подготовит отчёт с нужной информацией.

Хороший вариант — зайти непосредственно на Госуслуги. Кредитный рейтинг бесплатно (раз в год) доступен в разделе «Сведения о бюро кредитных историй». Данные предоставляются только после авторизации и подтверждении аккаунта, зато всего через 1 рабочий день.

Сроки предоставления информации

Кредитные отчёты предоставляются довольно быстро: за несколько рабочих дней. Если в текущем году вы ещё ни разу не интересовались своей историей, рекомендуется воспользоваться Госуслугами: это бесплатно и занимает всего 1 день.

В ситуации, когда вы уже использовали бесплатное предоставление данных, воспользуйтесь любым из представленных выше способов. Они все довольно удобны и стоят недорого, до 600 рублей.

Информацию предоставят в срок от 1 до 5 рабочих дней.

Расшифровка кредитного досье

Кредитная история состоит из 3 частей:

  • титульный лист — здесь указывают данные, идентифицирующие заёмщика;
  • основная часть — дата выдачи, общий размер займа и ежемесячного платежа, дата погашения;
  • закрытая часть — источник формирования данных в рейтинге.

Заявитель получает информацию обо всех своих кредитах, оценку («хороший» или «плохой» рейтинг), а также данные о тех, кто интересовался его кредитной историей.

Заключение

Кредитной историей называются сведения о погашенных и действующих кредитах гражданина, динамике и дисциплины их возвращения банку. Эта информация влияет на выдачу новых займов: сотрудники банка решают, могут ли доверять такому заёмщику. Данные о кредитах конфиденциальны и предоставляются только по паспорту, точнее — после подтверждения личности. Каждый гражданин может узнать свой кредитный рейтинг раз в год бесплатно через Госуслуги, за повторные запросы придётся заплатить 300-600 рублей.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

один × три =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: