Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Образец договора цессии: договор уступки права требования

Организации и предприниматели часто сталкиваются с необходимостью найти образец договора цессии. Так называют контракт, согласно которому кредитор передаёт третьей стороне права требования возвращения просроченного долга. Когда возникает необходимость заключения подобного соглашения и как сделать это корректно с точки зрения законодательства — рассказываем ниже.

Общие сведения о договорах цессии

С понятием договора цессии чаще всего сталкиваются организации, оказывающие услуги по выдаче займов и кредитов. Следовательно, банки и финансовые учреждения. Однако иногда с необходимостью «передать» кому-либо право на возвращение задолженности сталкиваются другие компании и предприниматели.

Более всего «передача» долга известна по деятельности коллекторских агентств — именно они перекупают долги у банков по договору цессии, а затем компенсируют убытки, добиваясь возвращения средств от должника. Это пример цессии, хорошо понятный даже далёким от финансов и предпринимательства людям.

Кроме того, иногда по договору цессии передаётся право требования возвращения материальных ценностей, товаров или услуг, поставка которых не состоялась вовремя. Чтобы избежать или компенсировать убытки, кредитор или заказчик вправе передать права на просроченную поставку другой компании.

Заключение договора цессии
Иногда по договору цессии передаётся право требования возвращения материальных ценностей, товаров или услуг, поставка которых не состоялась вовремя.

Законодательная основа цессии

С точки зрения законодательства цессия является законным вариантом возмещения убытков. Этому понятию посвящены 382-390 статьи ГК РФ. Эти статьи обозначают понятия, особенности статуса цедента и цессионария, условия, при которых возможна переуступка взыскания долгов.

Часто в заключении соглашения о переуступке долга участвуют коллекторские агентства. Их деятельность регулируется федеральным законом №230-ФЗ. Во многом этот акт облегчил жизнь должникам, так как существенно урезал права коллекторов. Фактически он остановил беспредел, учиняемый подобными компаниями ещё 3-4 года назад.

Также обратите внимание, что российскими законами не предусмотрен унифицированный образец договора уступки права требования долга. В каждом отдельном случае контракт составляется индивидуально и позже мы рассмотрим, почему происходит так.

Участники цессионного контракта

В переуступке прав участвуют 3 стороны:

  1. Изначальный кредитор (заказчик) — цедент. Эта сторона — владелец прав на задолженность, именно она выдала кредит или заказала поставку товаров. При невозможности вернуть собственные средства, она передаёт кому-либо права на них.
  2. Должник. Это физическое или юридическое лицо, оформившее займ. Обратите внимание, что у должника в таком случае довольно мало прав. Цессия происходит без его разрешения. Цедент обязан проинформировать его о смене кредитора, но не обязан добиваться согласия.

    Иногда заёмщики пытаются оспорить переуступку задолженности в суде, но практика показывает, что сделать это удаётся крайне редко. В большинстве случаев — только если стороны нарушили порядок заключения договора, неверно указали какие-либо реквизиты или сумму задолженности.

  3. Новый владелец прав на возвращение задолженности — цессионарий. Это третья сторона, изначально не участвовавшая в договоре кредитора и должника. Его привлекает цедент, когда хочет избавиться от проблемной задолженности и получить свои средства раньше положенного срока. Чаще всего в этом качестве выступают банки, финансовые учреждения и коллекторские агентства. Реже — другие компании, желающие получить от должника, например, уникальные товары.
Гражданский кодекс РФ
С точки зрения законодательства цессия является законным вариантом возмещения убытков.

Причины подписания соглашений о переуступке задолженности

По каким причинам между юридическими лицами, предпринимателями и обычными гражданами заключаются подобные соглашения? Дело в том, что назначение нового правовладельца взыскания долга часто бывает полезно обеим (и иногда и всем трём) сторонам. В чём их выгода?

Выгода цедента

Цедент в большинстве случаев идёт на заключение договора в двух вариантах: чтобы ликвидировать проблемную задолженность и избежать убытков или чтобы вернуть средства от кредита раньше срока. Если с первым обстоятельством всё более понятно, то что значит вернуть раньше срока?

В некоторых ситуациях должник своевременно исполняет финансовые обязательства, то есть совершает платежи по графику и в верном объёме. Но кредитору по каким-либо причинам нужно вернуть деньги раньше. Он не вправе требовать от заёмщика преждевременного погашения кредита. Тогда, чтобы получить деньги, он перепродаёт кредит третьей стороне.

В ещё более редких случаях цедент утрачивает необходимость в поставке какого-либо товара (особенно, если она просрочена). Чтобы компенсировать убытки, он передаёт право на требование поставки третьей заинтересованной в этой продукции стороне.

Выгода цессионария

Зачем кому-либо перекупать права на возвращение задолженности? Причин несколько. Самая распространённая — получение процента от сделки, обычно от 10 до 50% от полной стоимости задолженности. В более редких случаях цессионарий бывает заинтересован в получении какой-либо редкой продукции.

Выгода должника

Даже учитывая то, что разрешение заёмщика для заключения договора цессии не требуется, он тоже может получить некоторую выгоду от уступки прав на задолженность третей стороне. Лучший способ сделать это — договориться с новым требователем о корректировке графика платежей или других послаблениях.

Основное правило заключения договора переуступки

Российским законодательством не предусмотрена унифицированная форма договора цессии. Причина этого заключается в следующем требовании: новое соглашение должно в точности повторять условия первоначального. То есть, если первый договор заключён в письменном виде или с привлечением нотариуса, то и второе соглашение должно быть заключено абсолютно таким же образом.

Право на требование погашения задолженности передаётся исключительно в том же виде, в каком предусмотрено в первоначальном договоре — та же сумма, та же процентная ставка, те же сроки (если цессионарий не решит договориться с должником о новых).

В договор запрещается включать новые обязательства, которые отсутствовали в первоначальном соглашении. Например, запрещено добавлять в соглашение компенсацию морального вреда цеденту, дополнительные штрафы и пени за просроченные платежи и так далее.

Заключение договора цессии
Если первый договор заключён в письменном виде или с привлечением нотариуса, то и второе соглашение должно быть заключено абсолютно таким же образом.

Разновидности соглашений

В зависимости от участвующих сторон различают 3 разновидности переуступок прав на задолженность:

  1. Между юридическими лицами. Самый распространённый вариант, при котором компании перекупают друг у друга просроченные задолженности. Также используется при реформировании организаций, когда права на взыскание задолженности переходят к реорганизованном лицу.
  2. Между юридическим и физическим лицами. Например, при банкротстве компании её долговые обязательства получает бывший руководитель.
  3. Между физическими лицами. На практике встречается нечасто. Самый яркий пример — погашение кредита поручителем в случае несостоятельности или невыполнения финансовых обязательств основным должником.

Нужно ли согласие заёмщика на переуступку задолженности

Российское законодательство не обязывает цедента добиваться разрешения заёмщика на переуступку прав взыскания долга. Как правило, должник не участвует в подписании нового соглашения, а всего лишь информируется об изменении кредитора.

Исключением является подписание трёхстороннего цессионного контракта с привлечением заёмщика. Используется почти всегда в исключительных случаях, когда важно гарантировать информированность заёмщика или в иных аналогичных ситуациях.

Если в первом кредитном документе указан запрет на продажу займа по цессии, но цедент всё равно намерен воспользоваться этим правом, во избежание последующих судебных разбирательств лучше привлечь должника к заключению сделки, продемонстрировать ему преимущества цессии для него и составить трёхсторонний договор.

Из каких разделов состоит контракт цессии

Далее подробно разберём, какие разделы обязательно должен включать образец договора переуступки права требования. Подойти к составлению этого документа нужно весьма серьёзно, так как в случае каких-либо претензий заёмщика, неточности и ошибки в тексте документа станут причиной его аннулирования в ходе судебных разбирательств.

Преамбула

В первом разделе соглашения указываются:

  • полные названия цедента и цессионария;
  • реквизиты;
  • контакты;
  • адреса;
  • место и дата составления.

Если договор заключается между юридическими лицами, указывается в чьём лице они представлены (обычно это генеральный директор). Стоит указать реквизиты первого договора (с должником). Кстати, копия первоначального контаркта обязательно должна быть в распоряжении обеих сторон, а лучше даже прикрепить как приложение.

Образец договора цессии
В случае каких-либо претензий заёмщика, неточности и ошибки в тексте документа станут причиной его аннулирования в ходе судебных разбирательств.

Предмет соглашения

В этом разделе необходимо максимально подробно описать все детали соглашения: основание передачи, объём прав цессионария, в каком эквиваленте ему передаются права на долг (денежном или натуральном), сумма выплаты или объём поставляемой продукции. Также нужно указать условия, в соответствии с которыми будет происходить погашение задолженности.

Цена соглашения

Права на задолженность обычно не передаются безвозмездно. В этой части договора указываются условия заключения сделки между цедентом и цессионарием, с обязательным указанием цены. Если вознаграждение цессионария определяется процентом от значения задолженности, эту сумму необходимо заранее просчитать и прописать в договоре (цифрами и словами).

Обязательства и ответственность сторон

В данной части соглашения описываются взаимные права и обязательства кредиторов, а также ответственность за их нарушение. Обязательно следует указать сроки, в которые цессионарий обязуется взыскать и вернуть заёмные средства. Переуступка права является неотчуждаемой.

Обратите внимание, что при неисполнении цессионарием своих обязательств после подписания этого документа, права на взыскание не могут вернуться к цеденту. То есть, если цессионарий не выплатил ему средства в положенный срок, цедент должен начать с ним судебную тяжбу. Обращаться с претензиями к заёмщику после подписания договора цессии он не вправе.

Заключительные положения и приложения

В завершении прописывается срок действия контракта цессии, порядок переписки и документооборота. В раздел «Приложение» включите:

  • первоначальный контракт между кредитором (будущим цедентом) и должником;
  • акты, подтверждающие нарушение заёмщиков своих обязательств.

Чтобы более ясно представить себе этот документ и порядок его составления, попробуйте скачать договор цессии с правовых ресурсов и адаптировать его под свои обстоятельства. Хорошей идеей будет привлечь к составлению шаблона профильного специалиста.

Отдельные рекомендации цеденту

Перед тем как составлять и подписывать договор цессии, запомните некоторые рекомендации. Цедент, прежде чем уступать права на задолженность, должен чётко проанализировать, действительно ли должник не сможет исполнить свои обязательства в срок. Если есть вероятность, что займ всё-таки вернётся вовремя, стоит отложить цессию. При передаче прав кредитор теряет от 10 до 50% заёмных средств.

Заключение

Соглашение о переуступке прав на требование задолженности или цессионный договор в каждом отдельном случае составляется с учётом особых обстоятельств. Полномочия цессионария не должны превышать первоначальные полномочия цедента, иначе соглашение будет аннулировано.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

9 − два =

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: