В каком банке на сегодня выгодный процент по вкладу

Сбережение денег — важная составляющая финансового благополучия, поэтому вопрос «выгодный вклад в каком банке на сегодня» является волнующим для большинства граждан, желающих сберечь и приумножить свои доходы. Рассказываем, какие виды вкладов существуют для физических и юридических лиц, какой банк предлагаем наиболее прибыльные условия и всё, что нужно знать о страховании вкладов физических лиц.

Виды вкладов

Существует несколько видов вкладов, различающихся между собой сроком, а также возможностью пополнения и снятия средств.

По сроку:

1. Срочные. Открываются на ограниченный период времени, как правило, в промежутке от 3 месяцев до 3 лет. Подходят для накопления денег на определённую цель: покупку автомобиля или недвижимости, отпуск или свадьбу.
2. До востребования. При открытии вкладчик не назначает точный срок изъятия средств. Деньги будут храниться и умножаться до того момента, пока владелец не лишит их забрать. Подходят для долгосрочного сбережения средств, в качестве «подушки финансовой безопасности».

По возможности снятия и пополнения:

1. Без снятия и пополнения.
2. Без снятия, но с пополнением.
3. Со снятием и пополнением.

По валюте:

1. Рублёвые. Примерно 80% российских депозитов открыты в рублях, по ним предлагаются более высокие процентные ставки.
2. Валютные и мультивалютные. Как правило, это вклады в евро и долларах, около 20% всех открытых депозитов. Особенность мультивалютных счетов в том, что на них одновременно хранятся деньги в различных валютах.

По статусу вкладчика:

1. Для физических лиц. Открываются частными лицами, гражданами с целью сберечь или увеличить средства. Разновидностью являются вклады для пенсионеров, студентов, семей и т.д.
2. Для юридических лиц. Открываются организациями с целью сберечь или немного увеличить временно свободные средства.

Отдельной разновидностью можно считать депозиты, открытые на третье лицо, например, на ребёнка или другого близкого родственника. В таком случае закрытие счета приурочивают к совершеннолетию или юбилейной дате, а права на него переходят к получателю средств.

Банковский вклад – удобный вариант сбережения денег

Как выбрать вклад

Выбирая, куда вложить средства, следует разобраться в возможных вариантах вложения и сбережения денег, чтобы остановиться на наиболее перспективном варианте. Клиенты банков ищут «самый выгодный вклад», однако на практике нет общего для всех выгодного варианта. Оптимальность вклада определяется целями и предпочтениями владельца денежных средств, а именно:

• хочет ли он хранить деньги в рублях или в иностранной валюте;
• планирует ли он закрыть вклад в определённое время и планирует использовать его как «запас на чёрный день»;
• будет ли он пополнять счёт;
• планирует ли он снимать средства или проценты до закрытия счёта.

Выгода определяется не только величиной процентной ставки, но и другими условиями. Например, возможностью пополнять счёт или снимать с него деньги, пользоваться капитализацией, управлять деньгами онлайн. Таким образом, одни и те же условия депозита для одного человека будут выгодными, а для другого не представляют никаких перспектив.

Для физических лиц

Вклады физическим лицам предлагают все действующие банки, однако условия в большинстве случаев аналогичны. Ставки варьируются от 6 до 9% по вкладам в рублях и от 1,2% до 3% по валютным сбережениям. Так, в Газпромбанке есть предложения на 7,5%-8,3%, в Открытии — до 7,9%, в Сбербанке — до 5,75%.

Условия открытия счетов одинаковы по всей стране. Вклады в Спб, в Москве и других городах предполагают одни и те же проценты.

Как выгоднее хранить сбережения: в рублях или в иностранной валюте? С одной стороны, ставки по рублёвым депозитам существенно выше. Но многолетнее повышение цен и нестабильность экономической ситуации приводят к тому, что вклады с такими ставками совсем не приносят дохода. В лучшем случае они только компенсируют владельцу инфляцию. Однако таким вкладом проще управлять: открывать, пополнять, снимать и закрывать.

Ставки по валютным депозитам в российских банках очень маленькие и редко превышают 3%. Такое значение тоже не способствует обогащению, потому что итоговые проценты остаются скромными даже в пересчёте на рубли.

Для юридических лиц

Юридические лица также вправе хранить свободные средства на депозитах, однако их условия почти всегда индивидуальны. Процент по вкладу, возможность пополнения и изъятия также обсуждается с клиентом в каждом отдельном случае персонально.

Например, Сбербанк предлагает корпоративным клиентам депозиты в долларах и рублях, а за открытие счёта онлайн назначает более высокие проценты. Общий доход по вкладу также зависит от срока и возможности частичного снятия.

Банковские вклады юридических лиц не входят в систему страхования вкладов, поэтому страхуются отдельно (за дополнительную плату). Эта норма не касается индивидуальных предпринимателей, которые в случае отзыва банковской лицензии, получат всю сумму страхового возмещения без специальных процедур, автоматически.

Не существует самого выгодного вклада, идеально подходящего всем: в каждом отдельном случае нужно выбирать особенный вариант

Выгодные условия на 2019 год

Банковский вклад — это услуга, параметры которой постоянно меняются. В одном месяце банк предлагает один процент, а в следующем — повышает или понижает его. Условия сбережения средств также зависят от статуса вкладчика. Если на момент открытия депозитного счёта он уже является клиентом этого банка, например, пользуется его дебетовой картой, высока вероятность, что ему предложат более высокий процент.

Актуальные условия по всем банкам в одном месте удобно отслеживать через портал banki.ru. Там ежемесячно обновляются данные и публикуется топ самых высоких процентных ставок. Однако современные реалии таковы, что найти ставку выше 8,5% невозможно.

Довольно выгодные условия предлагают:

1. Газпромбанк, рублёвый, «Ваш успех». Ставка 8,3%.
2. Банк «Союз», рублёвый, «Весенний процент», 8%.
3. Кредит Европа Банк, рублёвый или валютный, «Оптимальный на 1,5 года», 7,85%.
4. Росбанк, рублёвый, «150 лет надёжности по промокоду», 7,7%.
5. Газпромбанк, рублёвый, «Сбережения+», 7,6%.

Страхование вкладов

В 2018 году Центробанк отозвал лицензии у 57 банков. То есть, каждый месяц закрывалось примерно 5 учреждений. В таких условиях вкладчики имеют все основания опасаться за сохранность своих средств.

Однако поводов для волнения у большинства собственников меньше, чем кажется на первый взгляд. Все вклады общей суммой до 1,4 миллионов рублей возмещаются на 100%. То есть, если человек хранил на депозитном счёте 300 тысяч рублей, а у его банка отозвали лицензию, он получит свои 300 тысяч и не потерпит никаких убытков. Оформлять это страхование специально не нужно, оно предусмотрено законом.

Депозиты юридических лиц страхуются специально, за это предусматривается отдельная плата.

Физическим лицам стоит страховать депозит только если сумма сбережений превышает сумму страхового возмещения, то есть больше 1,4 миллиона рублей.

Заключение

Не существует одного общего самого выгодного банковского вклада: каждый вкладчик должен изучить актуальные условия нескольких банков и выбрать оптимальные для себя. Все свежие данные можно найти на их официальных сайтах финансовых учреждений, а также на портале banki.ru. Все счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, сумма средств на которых не превышает 1,4 миллиона рублей, подлежат 100% возмещению по страховке.

Вклады и депозиты Банка Открытие

Валютный вклад в Сбербанке в долларах

В каком банке выгоднее открыть вклад

Как правильно положить деньги под проценты в банк

Депозитный вклад – что это такое