Эквайринг Сбербанка: тарифы для ИП

Приём банковских карт к оплате называется эквайрингом. Эта услуга необходима современному бизнесу: многим покупателям удобнее расплачиваться безналично, так как можно не носить с собой деньги, копить бонусы и получать кэшбэк. Если предприниматель хочет повысить комфорт своих клиентов, он оформляет эквайринг. Однако тарифы некоторых банков не выгодны, а терминалы стоят дороже 30 тысяч рублей. Как угодить клиентам и не потратить лишнее? Рассказываем, на каких условиях работает эквайринг Сбербанка.

Содержание:

Понятие эквайринга
Тарифы от Сбербанка для ИП
Стоимость и порядок подключения
- Получение оборудования
Преимущества эквайринга от Сбербанка
Заключение

Понятие эквайринга

Эквайрингом называется приём к оплате банковских карт или безналичный расчёт. Рынок эквайринга стабильно растёт: всё больше организаций принимают к оплате банковские карты и всё больше покупателей предпочитают безналичный расчёт. Так уже в марте 2017 40% российских организаций принимали карты, а в 2018 году общий оборот по эквайрингу в России составил 76,5 триллионов рублей. По прогнозам экономистов в 2019 году количество безналичных операций вырастет ещё на 25%.

Очевидно, что современному бизнесу в сфере торговли и услуг эквайринг необходим. Закон требует устанавливать терминалы для безналичной оплаты только организации с выручкой свыше 60 миллионов рублей, остальные предприниматели и юридические лица только по желанию. Однако подключить эквайринг стоит не только ради удобства клиентов. Плюсы есть и для предпринимателя:

Есть исследования, что при оплате картой покупатели склонны тратить больше денег. Средний чек увеличивается на 20-40%.
Упрощается работа кассира. Ему не нужно оценивать подлинность купюр и отдавать сдачу. Полностью нейтрализуется угроза фальшивых денег.
Сокращаются расходы на инкассацию и комиссию при внесении наличных на расчётный счёт.

Минусы эквайринга:

Деньги поступают на счёт не сразу, а в течение нескольких дней.
На установку и обслуживание потребуются дополнительные расходы. Оборудование стоит от 30 тысяч рублей, за каждую сделку банк будет забирать несколько процентов. Проблема решается арендой терминалом (её предлагают все продвинутые банки). Чем активнее покупатели расплачиваются картой, тем меньше будет процент банка.

Популярность эквайринга растёт: покупателям удобно расплачиваться картой

Торговый эквайринг

Существует несколько разновидностей эквайринга, наиболее распространённый — торговый. Это оплата покупок банковской картой в заведениях общественного питания, магазинах и организациях сферы бытовых услуг. Для приёма денег используются POS-терминалы, которые подключаются к кассовому аппарату (в сфере торговли обязательна выдача чека покупателю). Стоимость одного терминала — примерно 15 тысяч рублей, но договор эквайринга может предусматривать и другие расценки.

Цена обслуживания торгового эквайринга Сбербанка, например, зависит от вида деятельности и оборота. Чтобы узнать точную стоимость, необходимо оставить заявку на эквайринг в Сбербанк на официальном сайте. Доступна предварительная информация по некоторым регионам. Например, для большинства республик и областей при месячном обороте до 40 тысяч комиссия составит 2,5%, а сервисная плата за терминал — тысячу рублей.

Интернет-эквайринг

Приём к оплате банковских карт в онлайн-магазинах называется интернет-эквайрингом. Актуален для всех интернет-магазинов, кассово-билетных систем. Принцип работы довольно простой. Пользователь вводит в форму данные своей карты, а затем подтверждает платёж паролем из СМС.

У Сбербанка есть и интернет-эквайринг, тарифы также рассчитываются индивидуально, зависят от вида деятельности и оборота. К примеру, интернет-магазину одежды и обуви с оборотом 250-300 тысяч рублей предлагается комиссия 2% и бесплатное сервисное обслуживание терминала.

Мобильный эквайринг

Наиболее редкая разновидность экварийнга — мобильный. Его особенность в том, что вместо полноценного платёжного терминала используется подключенный к смартфону картридер. Это существенно дешевле, а в некоторых случаях и вовсе бесплатно (банки «дарят» такие устройства за открытие расчётного счёта или в дополнение к традиционному эквайрингу). Отличный вариант для предпринимателя, работающего в одиночку и принимающего платежи по картам нерегулярно.

Минусом мобильного эквайринга считается уязвимость перед вирусами. Возможность принимать платежи будет привязана к одному смартфону. К тому же, обойтись вовсе без кассы всё равно не получится: 54-ФЗ требует выдавать чеки по любым покупкам.

У Сбербанка на данный момент нет предложений мобильного эквайринга.

Тарифы на эквайринг Сбербанка зависят от оборотов, вида деятельности и региона

Тарифы от Сбербанка для ИП

Сколько стоит эквайринг Сбербанка для ИП? Стоимость зависит от вида деятельности и оборота по терминалу в месяц. Привязки к организационно-правовой форме нет, то есть тарифы эквайринга для юридических лиц такие же, как для индивидуальных предпринимателей.

Чем больше оборот по эквайрингу, тем ниже банковская комиссия. Предпринимателям, подключившим безналичную оплату выгодно, когда покупатели расплачиваются картой.

Итак, у Сбербанка тарифы на эквайринг привязаны к виду деятельности и ежемесячному обороту. Чтобы узнать точные условия, необходимо изучить списки на официальном сайте:

Откройте страницу «Эквайринг» на официальном сайте Сбербанка.
Перейдите по кнопке «Подключить оплату по картам».
На новой странице установите фильтры — укажите регион и вид деятельности.
Перед вами появится таблица с актуальными расценками.

Средние значения таковы. Комиссия за эквайринг в Сбербанке варьируется от 2,5% до 1,8%. Чем больше оборот, тем ниже процент. Так, при обороте до 40 тысяч процент почти всегда 2,5, а при обороте свыше 300 тысяч — почти всегда меньше 2. На стоимость также может повлиять количество терминалов. За обслуживание оборудования при низких денежных оборотах (до 80 тысяч рублей) также придётся платить 500-1000 рублей.

При расчёте тарифов имеется ввиду оборот по безналичным расчётам, а не весь оборот предпринимателя.

Если условия эквайринга Сбербанка вам не нравятся, изучите предложения других банков. Например, «Модульбанк» и «Тинькофф» готовы обеспечить бизнес терминалами для безналичной оплаты по невысокой стоимости, а также окажут сопутствующие услуги.

Стоимость и порядок подключения

Чтобы подключить эквайринг, сначала нужно заполнить заявку на сайте Сбербанка. Это довольно просто, в электронной форме укажите:

фамилию и имя;
телефон;
регион;
название компании или полное имя предпринимателя;
ИНН.

Вам перезвонят из банка и назначат встречу в удобном отделении. На встрече вы заключите с банком договор обслуживания.

Вы получите необходимое оборудование и сможете принимать банковские карты к оплате.

Получение оборудования

После заключения договора обслуживания, банк предоставит вам необходимое оборудование. Оно может стать вашей собственностью (это дорого) или быть арендованным (значительно выгоднее в большинстве случаев). Специалисты банка всегда помогают с установкой оборудования и консультируют по вопросам использования. Об удобном времени установки договоритесь с менеджером банка.

После установки обязательно проводится тестирование терминала и кассы, выявленные неполадки устраняются.

Сбербанк предоставит и установит всё необходимое оборудование

Преимущества эквайринга от Сбербанка

Какими преимуществами обладает эквайринг Сбербанка:

Принимает карты всех популярных платёжных систем, а также бесконтактную оплату смартфонами через приложения Google Pay и Apple Pay.
Каждый клиент получает персонального менеджера, который проконсультирует его по всем вопросам.
Клиент получает ежедневные отчёты по операциям.
Доступна индивидуальная настройка поступлений на расчётный счёт. Например, отдельно по каждой операции, отдельно от каждой организации, по терминалу или торговой точке.
Клиенты, расплачивающиеся картой Сбербанка, получают бонусы «Спасибо».
Вместе с оборудованием поставляются рекламные материалы, в том числе наклейки на двери, информирующие о приёме карт к оплате.

Заключение

Приём банковских карт к оплате — эквайринг — помогает бизнесу увеличить число клиентов, а значит способствует росту продаж. За оборудование и подключение к системе безналичных платежей придётся платить: до 2,5% за каждую операцию и 500-1000 рублей за обслуживание терминалов. Тарифы Сбербанка для ИП и юридических лиц зависят от оборота и вида деятельности, а также от региона работы.